PPF vs FD 2026: कौन देगा ज्यादा रिटर्न और टैक्स छूट? पूरी तुलना

अपडेट: फरवरी 2026 | फाइनेंस डेस्क

जब हम अपनी बचत को सुरक्षित तरीके से बढ़ाना चाहते हैं, तो PPF (Public Provident Fund) और
FD (Fixed Deposit) सबसे चर्चित विकल्प होते हैं।
लेकिन 2026 में कौन सा निवेश ज्यादा रिटर्न देगा और टैक्स के मामले में कौन कितना फायदेमंद है? — इसे आसान भाषा में समझते हैं।

📌 PPF vs FD — बेसिक फर्क

विशेषता	PPF	FD
प्रकार	लांग-टर्म सेविंग स्कीम	शॉर्ट/मिड-टर्म सेविंग
अवधि	15 साल (लॉक-इन के बाद विस्तार)	7 दिन से 10+ साल तक
सुरक्षा	सरकार समर्थित	बैंक/एनबीएफसी आधारित
रिस्क	जोखिम-मुक्त	न्यूनतम (अगर बैंक FD)
लिक्विडिटी	कम (लॉक-इन अवधि)	आसान निकासी

💰 ब्याज दर तुलना — 2026 में

👉 नीचे दी गई दरें सामान्य हैं — समय-समय पर SBI/PNB/बैंक/पोस्टल स्कीम द्वारा अपडेट होती रहती हैं।

निवेश	अनुमानित ब्याज दर (2026)
PPF	~7.1% प्रतिवर्ष
Bank FD (5 साल+)	~6.5% – 7.25% प्रति वर्ष

📌 Observation:
अक्सर लंबी अवधि FD की दरें PPF के करीब या कभी-कभी थोड़ी-बहुत ऊपर होती हैं।
लेकिन PPF की दर ऐतिहासिक रूप से स्थिर और सुरक्षित रही है।

📊 कुल रिटर्न तुलना (Taxable vs Non-Taxable)

📉 1) FD (Fixed Deposit)

ब्याज टैक्सेबल: हाँ
TDS लागू: हाँ (बैंक ब्याज पर)
आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स देना पड़ता है
टैक्स के बाद रिटर्न घट सकता है

उदाहरण:
अगर आप 1 लाख FD में लगाते हैं (7% ब्याज) → सालाना ब्याज = ₹7,000
अगर आपकी टैक्स स्लैब 30% है → टैक्स = ₹2,100 → नेट रिटर्न = ₹4,900

📈 2) PPF (Public Provident Fund)

ब्याज टैक्स-फ्री: हाँ (E-E-E – Exempt-Exempt-Exempt)
TDS नहीं: ना
Compounding: सालाना बढ़ता है
टैक्स छूट (धारा 80C) भी मिलती है

उदाहरण:
अगर आप 1 लाख PPF में हर साल 15 साल तक जोड़ते हैं, तो बिना टैक्स के पूरा रिटर्न मिलता है।

इसका effective return और टैक्स लाभ FD की तुलना में आमतौर पर बेहतर रहता है।

🧾 Tax छूट (Tax Benefit)

निवेश	टैक्स लाभ
PPF	धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक डिडक्शन
FD (Taxable)	कोई डिडक्शन नहीं (सिवाय Tax Saver FD)
Tax Saver FD	5 साल का लॉक-इन, 80C डिडक्शन मिलता है

📌 Tax Saver FD में 5 साल की लॉक-इन होती है और ब्याज टैक्सेबल रहता है।

🏆 PPF vs FD — कौन बेहतर?

🔥 अगर आपका लक्ष्य है:

✔ टैक्स-फ्री रिटर्न
✔ सुरक्षित और लॉन्ग-टर्म निवेश
✔ टैक्स छूट (80C)
➡ PPF बेहतर विकल्प है

💡 अगर आपका लक्ष्य है:

✔ शॉर्ट-मिड टर्म रिटर्न
✔ लिक्विडिटी जरूरत
✔ फ्लेक्सिबिलिटी
➡ FD उपयोगी है

💡 ध्यान दें:
अगर FD की ब्याज दर 7.25% जैसी हो और आपकी टैक्स स्लैब कम हो, तो FD का नेट रिटर्न PPF के करीब आ सकता है।
लेकिन टैक्स-फ्री होने की वजह से PPF लंबे समय में ज्यादा लाभकारी माना जाता है।